2023年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，統(tǒng)籌推進(jìn)深層次改革和高水平開(kāi)放。2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議指出，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放，提升跨境投融資便利化。
為更好促進(jìn)跨境貿(mào)易與投融資便利化，有效防控跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家外匯管理局近日發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)辦法》），2024年1月1日起施行。
業(yè)內(nèi)人士表示，《展業(yè)辦法》旨在構(gòu)建一套標(biāo)準(zhǔn)清晰的基礎(chǔ)性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性制度安排，推動(dòng)銀行改革外匯業(yè)務(wù)流程，在“管得住”前提下“放得開(kāi)”，讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)更好享受外匯便利化舉措。
過(guò)去，銀行側(cè)重在事中對(duì)企業(yè)涉外業(yè)務(wù)單據(jù)、票證“逐筆核實(shí)”，根據(jù)《展業(yè)辦法》，如今要轉(zhuǎn)向全流程展業(yè)。
“《展業(yè)辦法》構(gòu)建全流程展業(yè)框架，包含事前客戶識(shí)別與分類、事中差異化審查、事后監(jiān)測(cè)報(bào)告。一方面，強(qiáng)化事前和事后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，打破既往‘防風(fēng)險(xiǎn)’對(duì)事中環(huán)節(jié)的路徑依賴；另一方面，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，銀行可以憑借其指令直接辦理業(yè)務(wù)，提高外匯業(yè)務(wù)辦理效率。”國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人王春英說(shuō)。
此前，《展業(yè)辦法》在中國(guó)民生銀行、中信銀行、中國(guó)銀行和花旗銀行等4家銀行試點(diǎn)，效果良好。浙江藍(lán)特光學(xué)股份有限公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為光學(xué)元器件研發(fā)制造，產(chǎn)品銷往世界各地。“我們?nèi)粘R款筆數(shù)多，平均每周都有20多筆。除了支付貨款外，還要支付專利費(fèi)、會(huì)展費(fèi)等。此前辦理業(yè)務(wù)時(shí)，3名財(cái)務(wù)人員要提前3天和銀行溝通，準(zhǔn)備相關(guān)單據(jù)，一一分類匹配，再去銀行辦理。”藍(lán)特光學(xué)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
2023年8月，在國(guó)家外匯局指導(dǎo)下，中信銀行開(kāi)始試點(diǎn)外匯展業(yè)改革。中信銀行嘉興分行通過(guò)事前盡職調(diào)查，充分了解企業(yè)外匯業(yè)務(wù)情況，依托數(shù)字化的外匯展業(yè)系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行分類評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)管理，誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)的企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)的流程明顯優(yōu)化。
藍(lán)特光學(xué)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)：“我們享受到了憑指令匯款的政策，有跨境付款需求時(shí)，財(cái)務(wù)人員可以直接在網(wǎng)銀上提交跨境業(yè)務(wù)申請(qǐng)，一筆匯款業(yè)務(wù)3分鐘內(nèi)就能完成跨境結(jié)算。”
中國(guó)銀行交易銀行部副總經(jīng)理劉云飛表示，試點(diǎn)實(shí)施后，中國(guó)銀行試點(diǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)以直通式、線上化產(chǎn)品為抓手，為優(yōu)質(zhì)客戶提供跨境收支便利化服務(wù)，在最便捷的情況下可直接憑指令為優(yōu)質(zhì)客戶辦理跨境交易。從市場(chǎng)反饋看，客戶表示業(yè)務(wù)審核材料進(jìn)一步簡(jiǎn)化，審核更加快速便捷，可以有效降低財(cái)務(wù)及人力成本。
國(guó)家外匯局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，外匯展業(yè)試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，4家試點(diǎn)銀行的便利化業(yè)務(wù)量平均增長(zhǎng)了2.5倍，展業(yè)改革試點(diǎn)框架下優(yōu)質(zhì)客戶辦理一筆外匯收支業(yè)務(wù)的平均時(shí)間縮短50%—75%，有效降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。
王春英介紹，據(jù)試點(diǎn)銀行反饋，外匯業(yè)務(wù)流程再造契合銀行自身完善風(fēng)控和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成本可控，有利于提升銀行經(jīng)營(yíng)效率和管理效能。
中信銀行總行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張琳說(shuō)，通過(guò)建立全流程展業(yè)框架，銀行客戶畫(huà)像更加全面、立體，對(duì)客服務(wù)方案更加定制化、特色化，風(fēng)險(xiǎn)防控也更加精準(zhǔn)、及時(shí)。
此外，《展業(yè)辦法》寫(xiě)入盡職免責(zé)相關(guān)內(nèi)容，這是我國(guó)外匯管理法規(guī)中首次提及。王春英介紹，《展業(yè)辦法》明確，客戶在銀行開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理規(guī)定，銀行能夠證明已勤勉盡責(zé)采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關(guān)法律責(zé)任。打消銀行落實(shí)外匯便利化政策顧慮，更好地激勵(lì)銀行“能干、愿干、敢干”，提升合規(guī)客戶跨境業(yè)務(wù)便利化感受。
王春英表示，改革尊重銀行跨境業(yè)務(wù)規(guī)模、展業(yè)模式調(diào)整成本等方面客觀差異，基于銀行自愿前提逐步推進(jìn)《展業(yè)辦法》實(shí)施。
銀行有意愿采用《展業(yè)辦法》開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應(yīng)具備規(guī)定條件；各級(jí)外匯局有專業(yè)輔導(dǎo)團(tuán)隊(duì)，輔導(dǎo)銀行系統(tǒng)改造、完善業(yè)務(wù)流程等方面建設(shè)，協(xié)助銀行做好相關(guān)準(zhǔn)備工作，降低銀行試錯(cuò)成本。銀行尚不具備《展業(yè)辦法》規(guī)定的組織架構(gòu)、系統(tǒng)控制等要求的，按照原有相關(guān)外匯管理政策法規(guī)開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)，不受影響。
