按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，由銀保監(jiān)會(huì)牽頭商相關(guān)部門研究制定的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），已于2019年12月30日經(jīng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，并擬于近期由多部門聯(lián)合印發(fā)。在1月2日國(guó)務(wù)院新聞辦召開的例行政策吹風(fēng)會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示，保險(xiǎn)業(yè)將加強(qiáng)制度供給，補(bǔ)上人才、技術(shù)、經(jīng)營(yíng)管理等短板，創(chuàng)新產(chǎn)品、改善服務(wù)，滿足人民群眾在健康、養(yǎng)老、教育方面的保險(xiǎn)保障需求。
黃洪介紹：《意見(jiàn)》從五個(gè)方面提出了促進(jìn)社會(huì)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的多項(xiàng)政策舉措：
——完善健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。研究擴(kuò)大稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供醫(yī)療、疾病、照護(hù)、生育等綜合保障服務(wù)。力爭(zhēng)到2025年，健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元。
——積極發(fā)展多樣化的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、個(gè)人賬戶式商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。完善個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期保值增值。力爭(zhēng)到2025年，為參保人積累6萬(wàn)億元養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。
——大力發(fā)展教育、育幼、家政、文化、旅游、體育等領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)。有序發(fā)展面向農(nóng)村居民、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人的普惠保險(xiǎn)，創(chuàng)新開發(fā)符合初創(chuàng)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員保障需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。
——支持保險(xiǎn)資金投資健康、養(yǎng)老等社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域，為社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域提供更多長(zhǎng)期股本融資，降低融資成本。
——完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。梳理完善保險(xiǎn)監(jiān)管政策，加快推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放，完善配套政策，優(yōu)化市場(chǎng)格局。
“市場(chǎng)上60歲及以上老年人可以購(gòu)買的產(chǎn)品有上千個(gè)，但仍然無(wú)法滿足社會(huì)旺盛的保險(xiǎn)需求。”銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前絕大多數(shù)向老年人銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品只是在普通產(chǎn)品基礎(chǔ)上，放寬了投保年齡和投保條件的限制，真正結(jié)合老年人身體狀況等量身定制的專屬產(chǎn)品比較少。并且，同樣保障金額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，老年人保費(fèi)有可能達(dá)到中青年人的十倍，投保時(shí)還有一道坎——相當(dāng)部分老年人因?yàn)樯眢w情況欠佳無(wú)法通過(guò)核保，無(wú)法投保重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品。
黃洪表示，此次《意見(jiàn)》明確將推動(dòng)行業(yè)研發(fā)價(jià)格適當(dāng)、責(zé)任靈活、服務(wù)高效的老年人專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)支持政策，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
“保險(xiǎn)業(yè)必須重視‘一老一小’的商業(yè)保險(xiǎn)需求，質(zhì)、量并重，深度開掘這個(gè)3.5億人的大市場(chǎng)。”黃洪表示，接下來(lái)銀保監(jiān)會(huì)將研究制定指導(dǎo)意見(jiàn)，要求各保險(xiǎn)公司結(jié)合老年人風(fēng)險(xiǎn)特征和需求特點(diǎn)開發(fā)專屬產(chǎn)品，此外還將爭(zhēng)取政策支持，適時(shí)將個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)展到全國(guó)范圍。
“老年人是困難群體，銀保監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)好老年保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。從定價(jià)機(jī)制、責(zé)任范圍、銷售宣傳和理賠服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)入手，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)。”黃洪表示。
2018年4月以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)先后對(duì)外發(fā)布了3輪共計(jì)34條銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放措施，其中涉及保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開放措施有14條，包括放寬和取消外資持股比例的限制，放寬外資機(jī)構(gòu)在總資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)年限、股東資質(zhì)等方面的限制，等等。根據(jù)相關(guān)法規(guī)政策，從今年1月1日起，合資壽險(xiǎn)公司的外資比例可以達(dá)到100%。
銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)定不移地履行開放承諾，為外資保險(xiǎn)公司在華發(fā)展?fàn)I造國(guó)際化、法治化和市場(chǎng)化的市場(chǎng)營(yíng)商環(huán)境。“2019年已有5家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開業(yè)。外資保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)、資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，引進(jìn)了一些先進(jìn)的理念和經(jīng)營(yíng)技術(shù)，能夠?yàn)閲?guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展提供有益的借鑒，有益于完善市場(chǎng)體系，促進(jìn)行業(yè)服務(wù)能力的提升，給國(guó)內(nèi)消費(fèi)者帶來(lái)更多更好的選擇。”
黃洪表示，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期鎖定、保證收益、終身領(lǐng)取、精算平衡四大特點(diǎn)，是居民養(yǎng)老保障體系的“第三支柱”。 他強(qiáng)調(diào)，全行業(yè)必須牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保居民的養(yǎng)老錢、保命錢萬(wàn)無(wú)一失。一是加快完善養(yǎng)老生命表等基礎(chǔ)制度建設(shè)，使養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)更加科學(xué)精準(zhǔn)；二是強(qiáng)化資金運(yùn)用監(jiān)管。包括逐步建立養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用相對(duì)獨(dú)立的監(jiān)管體系；為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、投資重大項(xiàng)目、支持民生工程建設(shè)提供綠色通道和優(yōu)先支持；加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老資金日常監(jiān)管，健全定量評(píng)估、定性評(píng)估等規(guī)則制度，等等。
“總之，無(wú)論是從負(fù)債端到資產(chǎn)端，要形成一個(gè)全流程的監(jiān)管體系，確保老百姓的養(yǎng)老錢、保命錢絕對(duì)安全。”黃洪說(shuō)。
