多國無現(xiàn)金支付加速發(fā)展

　　普華永道近期對中東地區(qū)消費者進行的調查顯示，移動支付的使用比例大幅上升。中東地區(qū)受訪者使用移動支付的比例已從2018年的25%上升至45%。在歐洲及東南亞等地區(qū)，移動支付的使用范圍正在不斷擴大，越來越多民眾表示大幅減少了現(xiàn)金的使用量。

　　非接觸式支付方式越來越受歡迎

　　“疫情防控期間，許多年輕人更喜歡使用手機支付。”布魯塞爾一家面包店的老板卡爾告訴記者。今年以來，比利時的大型商場、超市、公交車、停車場等都更傾向于接受這種非接觸式支付方式。

　　相關研究發(fā)現(xiàn)，電子支付近來在歐洲許多國家普及速度加快。根據(jù)麥肯錫公司最近發(fā)布的一份市場調研報告，自今年2月底以來，意大利電子商務交易量上升了80%以上，使用現(xiàn)金的消費者數(shù)量大幅下降。而在去年，意大利約有86%的家庭采用現(xiàn)金支付。“德國支付系統(tǒng)倡議”組織最近進行的一項民調也顯示，幾乎有一半的受訪者表示正“大幅減少”現(xiàn)金使用量。

　　在泰國、馬來西亞、新加坡等東南亞國家，商場、超市、夜市乃至巷子里的小店都在推廣非接觸式支付。根據(jù)維薩信用卡公司“2020年消費者支付意見研究”對東南亞地區(qū)的調查顯示，多達3/4的東南亞地區(qū)消費者比兩年前更經(jīng)常使用非接觸式支付方式。其中，78%更經(jīng)常使用卡式非接觸式支付方式，74%更經(jīng)常使用手機等移動支付方式。新加坡《聯(lián)合早報》報道稱，新加坡卡式非接觸式支付的使用率高達84%，手機支付的使用率高達54%。在越南，今年前4個月的移動支付交易量和交易額分別增加189%和166.1%。

　　普華永道近期的一項調查發(fā)現(xiàn)，53%的中東消費者在手機中增加了購物應用；阿聯(lián)酋物流公司Aramex的數(shù)據(jù)顯示，有一半以上客戶的付款習慣由現(xiàn)金付款轉向了電子支付。

　　相關措施助推電子支付快速發(fā)展

　　近年來，全球各地電子支付不斷發(fā)展，但因各國經(jīng)濟發(fā)展水平參差不齊，電商市場發(fā)展程度不一，基礎條件、社會環(huán)境、民眾需求等都存在差異，電子支付發(fā)展所處的階段和面臨的問題也不盡相同。

　　有專家指出，與傳統(tǒng)支付方式相比，電子支付簡化了付款流程，免去了紙鈔印刷、運送、清點等成本，省時省力。但一些國家和地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)基礎設施建設薄弱、相關技術尚存差距、支付賬戶開設門檻較高等問題也制約了電子支付的進一步發(fā)展。

　　在一些網(wǎng)絡覆蓋率較高的國家和地區(qū)，日臻完善的數(shù)字基礎設施極大推動了電子支付的快速發(fā)展。以泰國為例，有超過5000萬人經(jīng)常使用互聯(lián)網(wǎng)，人均每天上網(wǎng)時長超過10個小時。泰國開泰研究中心研究人員披彬表示，由于智能手機普及率不斷提升、年輕人口比例高，手機等移動支付在東南亞地區(qū)快速增長，使用率和普及率都迅速上升。

　　在一些電子支付起步稍晚、發(fā)展迅速的地區(qū)，不少國家通過不斷完善數(shù)字硬件設施，并出臺各類獎勵方式促進和適應這一新發(fā)展趨勢，助推數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。沙特“2030愿景”提出，到2030年實現(xiàn)70%的交易通過無現(xiàn)金支付完成。沙特支付公司于去年底成立，旨在加快推動建設電子支付網(wǎng)絡基礎設施。該國金融監(jiān)管部門鼓勵當?shù)劂y行在移動支付領域增加投入。

　　埃及央行最近表示，到今年12月，將對支持掃二維碼支付的銀行獎勵總交易額的0.5%，商家使用二維碼收款也可獲得獎勵。埃及財政部也開始通過二維碼收取政府款項。埃及央行將在全國范圍內的超市、加油站和藥房等地點安裝10萬個POS機，以方便民眾使用電子支付。一些銀行也已經(jīng)推出了使用手機掃碼支付的業(yè)務，對掃碼的商家和用戶發(fā)放獎勵。

　　阿聯(lián)酋最大的即時通信應用BOTIM今年5月聯(lián)合維薩信用卡公司、萬事達卡公司和銀聯(lián)國際，發(fā)布移動支付應用。通過BOTIM應用，用戶可進行個人到個人之間的轉賬匯款、現(xiàn)金紅包發(fā)放、手機話費充值、在部分線上商城購物等功能，吸引越來越多商家接入。

　　支付方式變革機遇與挑戰(zhàn)并存

　　“技術革命正在顛覆傳統(tǒng)支付方式，無疑加速了這種向無現(xiàn)金社會過渡的歷史性變化。”《布魯塞爾時報》評論稱，支付方式正在迅速發(fā)生變化。“很多人認為，比利時進入無現(xiàn)金社會的主要難點在老年群體，但有調查報告顯示，66%的55歲以上人口正在改變以往的支付習慣，認為電子支付既安全又方便。”

　　比利時布魯塞爾荷蘭語自由大學經(jīng)濟學教授里奧·范霍夫對本報記者表示，電子支付的好處在當下顯而易見，如便捷、環(huán)保、有利于防控病毒傳播、有利于打擊腐敗和有組織犯罪、降低現(xiàn)金丟失風險等。

　　迪拜經(jīng)濟局的商業(yè)合規(guī)與消費者保護部門首席執(zhí)行官阿里·拉希德認為，消費者轉向網(wǎng)上購物并使用電子支付的趨勢在疫情結束之后并不會發(fā)生太大改變，他建議企業(yè)在制定戰(zhàn)略時應對此重點考慮，不斷完善相關服務。

　　聯(lián)合國非洲經(jīng)濟委員會高級顧問、螞蟻金服董事長井賢棟認為，加快電子支付等方面的數(shù)字科技發(fā)展，有助于全球經(jīng)濟盡快走出疫情影響。

　　不過，專家也提醒電子支付發(fā)展進程還面臨許多問題和挑戰(zhàn)。由于對支付流程不熟悉、支付系統(tǒng)本身存在問題等原因，一些消費者的支付體驗受到極大影響。維薩信用卡公司的一項調查發(fā)現(xiàn)，58%的消費者曾因身份驗證延遲或失敗而放棄了在線購物。

　　范霍夫分析稱，電子支付方式對技術十分依賴，有其脆弱性，數(shù)據(jù)安全與隱私保護就是一大挑戰(zhàn)。另外，困難群體有被進一步邊緣化的風險，如買不起智能手機或者沒有銀行存款的貧困人口將面臨更大困難。