如今，掃碼購物這樣的消費(fèi)場(chǎng)景，和柴米油鹽一樣成為百姓日常。細(xì)心的消費(fèi)者已經(jīng)注意到，以前商家柜臺(tái)上分別擺著微信、支付寶、百度錢包等多個(gè)第三方支付二維碼。但現(xiàn)在，很多商戶只放一個(gè)二維碼，就能接入所有擁有牌照的支付平臺(tái)。各家第三方支付的聚合通道，被稱為聚合支付平臺(tái)。
從效果來講，聚合支付化解了移動(dòng)支付“最后一公里”的不便。對(duì)于消費(fèi)者來說，支付更簡(jiǎn)單，不用再選擇掃哪家的二維碼，使移動(dòng)支付更方便；對(duì)于商家來說，收銀更便捷，且不用對(duì)每個(gè)支付工具進(jìn)行分類對(duì)賬。因而聚合支付獲得市場(chǎng)各方青睞。然而，由于聚合支付平臺(tái)處于無牌照運(yùn)營(yíng)階段，不需要繳納備付金，做一個(gè)應(yīng)用即可接入第三方支付平臺(tái)，進(jìn)入門檻幾乎為零，這也埋下了一些風(fēng)險(xiǎn)。
堵住監(jiān)管漏洞，讓技術(shù)更好發(fā)揮正面效應(yīng)，需要社會(huì)治理精準(zhǔn)發(fā)力。一些聚合支付平臺(tái)“劍走偏鋒”，以聚合支付為名，行非法網(wǎng)絡(luò)支付之實(shí)，或截留商家資金卷款跑路，或利用所謂的“資金池”從事違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序。不久前，在公安部統(tǒng)一指揮下，公安機(jī)關(guān)破獲多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案件，打掉一批非法聚合支付平臺(tái)。其中，深圳愛貝信息技術(shù)有限公司打著“聚合支付”的幌子，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，截留商家資金，涉案金額92億余元。如何推動(dòng)聚合支付平臺(tái)的規(guī)范發(fā)展，成為一個(gè)重要課題。
事實(shí)上，早在2017年，央行就下發(fā)《關(guān)于開展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》，2018年全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)就聚合支付安全技術(shù)規(guī)范征求意見，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)從安全技術(shù)、安全管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面做出明確規(guī)范。但隨著聚合支付向縱深發(fā)展，在事前準(zhǔn)入、事中監(jiān)督、事后處罰等方面的監(jiān)管體系亟待細(xì)化完善，相應(yīng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、法規(guī)條文需要盡快研究出臺(tái)。
監(jiān)管亮劍和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)并不矛盾，而是為了更好推動(dòng)新業(yè)態(tài)穩(wěn)健發(fā)展。對(duì)監(jiān)管來說，最重要的是在剛性和彈性之間尋求最優(yōu)解，在精準(zhǔn)精細(xì)上下功夫，不能搞“一刀切”。在機(jī)制上，能否堅(jiān)持系統(tǒng)治理，整合力量，避免“各管一段”的治理模式？在市場(chǎng)上，能否推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通盡快實(shí)現(xiàn)，形成更加開放、公平有序、更為健康的支付產(chǎn)業(yè)生態(tài)？這些問題需要從實(shí)際出發(fā)進(jìn)行考量。實(shí)踐證明，在充分吃透技術(shù)原理、吸收專業(yè)意見的基礎(chǔ)上，因時(shí)因事不斷進(jìn)行調(diào)整，才能提升監(jiān)管的專業(yè)性、有效性和前瞻性。
監(jiān)管和包容并不相悖，這是各方對(duì)待創(chuàng)新的基本共識(shí)。少了積極包容，移動(dòng)支付的應(yīng)運(yùn)而生便無從談起；沒有審慎監(jiān)管，移動(dòng)支付難以長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。影響力較大的平臺(tái)理應(yīng)堅(jiān)守作為支付中介的定位，樹立服務(wù)用戶的意識(shí)；行業(yè)內(nèi)部亦需引導(dǎo)和支持平臺(tái)完善管理、守法經(jīng)營(yíng)，以日漸健康規(guī)范的姿態(tài)前行。打造行業(yè)自律、政府監(jiān)管協(xié)同的共治格局，才能真正拓寬支付行業(yè)未來發(fā)展的廣闊空間。
讓新產(chǎn)品、新技術(shù)、新服務(wù)擺脫“成長(zhǎng)煩惱”，考驗(yàn)社會(huì)治理能力。答好這道治理命題，既要多方合力探索適應(yīng)技術(shù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，更要構(gòu)建與創(chuàng)新趨勢(shì)相匹配的社會(huì)治理體系，從而消除潛在風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)新業(yè)態(tài)健康規(guī)范發(fā)展，更好滿足群眾期待和需求。
